PRUlink assurance account (PAA)

Untuk menjawab kebutuhan masyarakat yang selalu mendambakan fleksibilitas dan kebebasan untuk menentukan berbagai pilihan baik dalam hal keistimewaan produk maupun dalam hal sarana investasi, pada tahun 2000 Prudential Indonesia meluncurkan produk unit dan inovatif kepada para konsumen, yaitu PRUlink assurance account (PAA). Dengan mengkombinasikan unsur proteksi dan investasi, PRUlink assurance account menjadi program asuransi jiwa yang selain dapat memberikan perlindungan asuransi jiwa juga memberikan keuntungan investasi yang optimal kepada nasabah. Pilihan investasi yang beragam serta fleksibilitasnya dapat memberikan kemudahan kepada nasabah dalam mengantisipasi perubahan-perubahan kebutuhan maupun tujuan investasi sesuai dengan tahapan kehidupan mereka. Perlindungan asuransinya juga memberikan kepastian keuangan bagi masa depan nasabah dan keluarga.

Apakah PRUlink assurance account? PRUlink assurance account (PAA) adalah produk unit link dengan premi berkala dimana nasabah dapat memilih kombinasi antara kebutuhan proteksi dan investasi dalam satu polis. Premi berkala dapat dibayarkan sampai usia 99 tahun.

Jenis-Jenis Dana Investasi pada PAA

untuk saat ini, terdapat lima dana investasi sebagai berikut:

PRUlink Rupiah Cash Fund

Masa Investasi : Jangka Menengah

Instrumen Investasi : Deposito Berjangka, Serifikat Bank Indonesia(SBI) & Obligasi

Tingkat Resiko : Rendah

Hasil Investasi : Rendah

PRUlink Rupiah Fixed Income Fund

Masa Investasi : Jangka Menengah dan Panjang

Instrumen Investasi : Deposito Berjangka & Obligasi

Tingkat Resiko : sedang

Hasil Investasi : Sedang

PRUlink Rupiah Managed Fund

Masa Investasi : Jangka Menengah dan Panjang

Instrumen Investasi : PRUlink Rupiah Cash Fund, PRUlinkRupiah Fixed Income Fund, & PRUlink Rupiah Equity Fund

Tingkat Resiko : sedang

Hasil Investasi : Sedang

PRUlink Rupiah Managed Fund plus

Masa Investasi : Jangka Menengah dan Panjang

Instrumen Investasi : PRUlink Rupiah Cash Fund, PRUlinkRupiah Fixed Income Fund, & PRUlink Rupiah Equity Fund

Tingkat Resiko : sedang

Hasil Investasi : Sedang

PRUlink Rupiah Equity Fund

Masa Investasi : Jangka Panjang

Instrumen Investasi : Saham yang tercatat di Bursa Efek Jakarta (BEJ) & pasar uang

Tingkat Resiko : Tinggi

Hasil Investasi : Tinggi

PRUlink Dollar Fixed Income Fund

Masa Investasi : Jangka Menengah dan Panjang

Instrumen Investasi : Obligasi & Deposito Berjangka

Tingkat Resiko : sedang

Hasil Investasi : Sedang


Manfaat -Manfaat PAA:

  • Manfaat Kematian (Death Benefit)
  • Manfaat Cacat Total dan Tetap (Total and Permanent Disability)
  • Dapat menambahkan nilai uang pertanggungan (sum assured) setiap saat
  • Dapat Melakukan penambahan premi (Top-up) setiap saat
  • Dapat menentukan sendiri besarnya komposisi dari nilai proteksi dan nilai investasi
  • Dapat melakukan pengalihan premi (fund switching)
  • Pilihan manfaat tambahan (riders) yang lebih banyak

Ketentuan Dasar PAA:

Mata Uang: Rupiah dan US Dollar
Minimum Premi Rp 3 juta atau Rp 3,6 juta (2,5 juta + PRUsaver Rp. 1,1 juta atau Rp 2,6 juta + Rp 1 juta) USD 1,000 (Polis USD) (Untuk tahunan)
Minimum Top-up (Penambahan Dana): Rp 1 juta (polis Rupiah), USD 250 (Polis USD)
Usia Masuk
  • Pemegang Polis:
  • Tertanggung:

Minimum 21 tahun atau < 21 tahun tetapi sudah menikah (usia sebenarnya)
1-65 tahun (usia ulang tahun berikutnya)
Periode Pembayaran Premi Berkala: Sampai dengan usia 99 tahun
Masa Pertanggungan Polis Dasar: Sampai dengan ulang tahun polis setelah Tertanggung berusia 99 tahun
Frekuensi Pembayaran Premi: Tahunan, 6 bulanan, Kwartalan, dan bulanan
Cara Pembayaran: ATM, Auto Debit rekening tabungan, Auto Debit kartu kredit
Minimum Penarikan Rp 500.000,- (Sisa minimum setelah penarikan adalah Rp 1 juta)

Manfaat:

  • Manfaat Kematian: Uang Pertanggungan (UP) ditambah Nilai Tunai
  • Untuk polis dengan Tertanggung anak di bawah 5 tahun maka UP yang dibayarkan sebagai berikut:
    Usia Ulang Tahun Berikutnya % Uang Pertanggungan yang Dibayarkan*)
    1 20%
    2 40%
    3 60%
    4 80%
    >=5 100%

    *= Minimum 5X Premi Berkala Tahunan, mana yang lebih tinggi

  • Manfaat Cacat Total dan Tetap (Total and Permanent Disability - TPD) sebelum berusia 60 tahun, diberikan dalam 2 tahap yaitu 20% dari UP ditambah nilai tunai dibayarkan di tahap pertama 180 hari sejak tanggal diagnosa TDP, dan tahap kedua dibayarkan 80% dari UP satu tahun setelah tahap pertama dibayarkan.
  • Jika UP di atas Rp 2 miliar akan dibayarkan tahap pertama sebesar 20% dari Rp 2 milyar, dan tahap kedua sebesar 80% dari Rp 2 milyar. Untuk sisa UP yang ada, pemegang polis diberikan dua pilihan, yaitu:
    • Membatalkan Polis; atau
    • Meneruskan polis (dengan sisa UP) dengan tetap membayar premi seperti biasa
  • Manfaat asuransi tambahan (riders) pada PAA.

Biaya-Biaya pada PAA:

1. Biaya Akuisisi: Dikenakan pada tahun ke-1 hingga tahun ke-5
2. Biaya Administrasi: Rp 27.500,- atau USD 5 per bulan
3. Biaya Asuransi: Sesuai tabel biaya asuransi
Biaya-biaya tersebut dikenakan pada premi proteksi pada PAA. sementara untuk PRUsaver (premi investasi), hanya akan dikenakan:
4. Biaya Awal: 5%

Biaya Akuisisi dan Alokasi Premi Berkala/Proteksi/PAA

   IIIIIIIVVVI-dst
Alokasi0%40%85%85%85%100%
Biaya Akuisisi100%60%15%15%15%0%
Alokasi Investasi PRUsaver & Single Top-up
Alokasi95%95%95%95%95%95%
Biaya Awal5%5%5%5%5%5%
Komposisi Premi Berkala dan PRUsaver dapat dipilih dengan maksimum komposisi 30:70

Keistimewaan-Keistimewaan PRUlink assurance account (PAA)

  1. Penambahan Dana (Top-up)
  2. Penarikan Dana (withdrawal)
  3. Pengalihan Dana (switching)
  4. Perubahan Penempatan Premi (Premium Redirection)
  5. Perubahan Premi (Increase/Decrease Premium)
  6. Perubahan Uang Pertanggungan (Increase/Decrease Sum Assured)
  7. Cuti Premi (Premium Holiday)

Note:

  1. Nasabah sebaiknya tetap memonitor sisa nilai tunai yang tersedia agar polis tetap berlaku dan perlindungan asuransi tetap berjalan dengan cara melanjutkan pembayaran premi.
  2. Pada masa Cuti Premi, semua manfaat dan perlindungan asuransi tetap berlaku selama nilai tunai masih mencukupi untuk membayar biaya asuransi dan administrasi.
  3. Nasabah sebaiknya segera melakukan pembayaran premi kembali untuk meneruskan manfaat asuransi dan menambah nilai tunai sebelum nilai tunai habis.
  4. Pengajuan permohonan untuk melanjutkan pembayaran premi setelah periode Cuti Premi adalah